企业评级(图)-AAA企业信用评级-企业信用评级

国家发展改革委、人民yin行、中央编办下发的《关于在行政管理事项中使用信用记录和信用报告的若干意见》中规定：在政府采购、招标tou标、行政审批、市场准入、资质审核等行政管理事项中依法要求相关市场主体提供由第三方信用评级机构出具的信用记录或信用报告。第三方信用报告具备quan威性评价作用。

guowu院印发的《社会信用体系建设规划纲要(2014—2020年)》中要求：“加强招tou标领域信用体系建设，鼓励将第三方信用报告评价结果作为tou标人资格审查、评标、定标和合同签订的信用报告重要依据。”

政策文件中明确规定了，企业信用报告必须由第三方信用评级机构来出具，究竟什么是第三方信用评级机构?

第三方信用评级机构是专业从事信用调查、信用评级、诚信评价、信用保险、保理、信用dan保、信用管理咨询、商帐管理以及其他信用服务业务的机构。

为什么企业信用评级必须由第三方信用评级机构来评?

一、政府及相关部门对企业进行信用评级，不符合政策法规。

《guowu院机构改革和职能转变方案》确定的重要任务，是加快转变政府职能、简政放权，理顺政府与市场、政府与社会的关系，减少政府对微观事务的管理。因此，政府参与企业市场化的经济活动，不符合国家有关政策的指导方向。

浙江省政府令〔2005〕第194号规定：“行政机关及其所属的机构不得组织或者变相组织企业信用评比活动”。

二、商业yin行对企业进行信用评级，只能内部使用，不得向社会公布。

商业yim行为了保证其资产的安全性、营利性和流动性，在dai款发放时都要进行贷前审查和信用等级评估，这种审查和评估一般称之为“内部评级”。内部评级是利益关联方的评判，yin行对dai款人这种缺少第三方的评判不可能客观。

按照《dai款通则》规定，yin行内部评级只能“内部掌握”，因此它的评定结果既不必告知被评企业，也不能对外向社会公布。

三、商会协会对企业进行信用评级，不符合国家规定。

商协会的性质和职能决定了商协会不具备信用评级独立、专业、见证的功能。

根据全国整规办、guowu院国资委关于印发《商会协会行业信用建设工作指导意见》的通知(整规办发[2005]29号)规定：商会协会对会员企业进行信用评价要在企业自愿的基础上进行，不得以盈利为目的。

首先，商会协会对企业进行信用评级只能限于会员企业;其次，必须实行自愿的原则;再次，对会员企业评信用评级不得以营利为目的。

四、中国人民yim行/证监会认定的信用评级机构，主要进行企业xin贷信用评级。

中国人民yin行认定的信用评级机构，主要是对全国性企业债quan和yin行间债quan信用评级以及企业xin贷信用评级。此外还有证监会认定证券市场资信评级，这类信用评级主要应用于金融市场领域，不适用于通常意义下的市场商务活动，而招标tou标行为，本质上属于市场经济中的商务活动。

参与这类信用评级的企业，就全国企业整体数量而言，可谓少之又少，根本无法满足商务领域对信用服务日益增长的需求。

五、第三方信用评级机构对企业进行信用评级，足够客观、公正、科学。

第三方信用评价机构本着“客观、公正、科学”的原则，发挥专业化优势，采用定性与定量方法相结合的信用评级服务程序，对企业的基本素质、经营水平、财务状况、盈利能力、履约状况、管理水平和发展前景等方面进行综合分析和评价，并以国际通用符号标明信用等级，向社会公示。

其作用是为社会各界提供科学、公正、及时的信息和商务合作决策参考，有助于在商务活动中防范合作风险，同时也是企业在参与政府采购、项目招tou标、申请资质、政策扶持、签订购销合同中有效的信用“身份zhen”。

如何认定第三方信用评级机构呢?

一、该机构的营业执照经营范围注明了可从事企业信用征集、评定和市场调查评价活动;

二、该机构有规范、完整的企业信用调查评价标准体系;

三、除了向企业出具信用等ji证书外，还应有《企业信用评价报告》;

四、评价的结果要有对外公示和可查询的发布平台，便于使用者查询验证，并接受社会公众对被评价企业的监督和投诉。

第三方信用评级机构以第三方身份出现有利于促进商事合作两方或债权与债务方建立互信关系，展开合作，这样就能够实现共赢的格局。第三方信用评级的机构能够集中优xiu的人才，人力资源最为丰富，这样评级工作可以更专业、更准确，同时，第三方信用评级机构为提高市场的竞争力，不仅要尽力降低评级成本，还必须努力提高信用评级效率。

企业信用是是一个公司立本的基础，但是大部分公司在运营过程中没有重视企业信用，小编汇总了几点公司在运营过程中经常出现的问题;

一、企业自身方面的原因

1、主管人员缺乏现代融资意识。

很多中小型的企业缺乏对企业债务与企业经营盈利之间的关系认识、缺乏负债经营的现代意识和相应的管理手段，不能用发展的角度看待企业融资的作用，

2、企业经营理念未转变

企业主管不能全mian看待资金在生产中的地位，未能把企业看成是资本价值增值和现金流zui大化的过程，从而忽略了资本与经营风险、资本与负债、资本与管理能力等因素之间的相互关系。

3、对现代融资渠道缺乏认识

很多企业现在还在认为融资就是向yin行dai款，还在局限于yin行dai款的单一融资方式，如果资金链被切断，就会陷入绝境，不仅缺乏利用其他融资方式的思维观念，还缺乏融资的操作能力。

4、经营管理水平低

中小型企业管理制度不健全，企业信用评级，形成了因资金缺乏而导致经营绩效差，经营绩效会影响融资，企业就会陷入因融资信用差导致资金缺乏的e性循环。

5、财务信息失真

由于管理欠规范，AAA企业信用评级，没有健全的管理制度和财务控制制度，财务信息失真，可信度低。如果提供xujia的财务信息会使报表失去真是可靠性，yin行出于资金安全和自身利益考虑，不会轻易当贷。

二、金融机构方面

1、向中小企业dai款风险大

主要是因为中小型企业的信息不对等问题造成的，在dai款行为中jie款人为了获得dai款会在一定程度上夸大自己的优点，金融机构为了保障资金的安全性，一般不愿意向中小型企业发放dai款。

2、向中小企业dai款难度大

中小型企业的dai款成本和大企业几乎一样，所以影响了yin行对中小请企业dai款的积极性。

三、其它方面

1、缺乏有效的信用dan保体系。

向中小型企业dai款和提供dan保的风险都高，这久需要国家通过机制把对中小型企业的融资风险降到金融机构可以接受的程度，但实际效果是dan保机构能力低，企业信用评级的优点，财政投资能力远远不能满足社会需要。

企ye征信

企ye征信是指征信机构作为提供信用信息服务的企业，按一定规则合法采集企业、个人的信用信息，加工整理形成企业、个人的信用报告等征信产品，有偿提供给经济活动中的d款方、赊销方、招标方、出租方、保险方等有合法需求的信息使用者，为其了解交易对方的信用状况提供便利。

中国征信业从无到有，逐步发展，企业信用评级的好处，作用日益显现，征信市场初具规模。但与信用经济发展和加快社会信用体系建设的要求还不相适应；征信经营活动还缺乏统一遵循的制度规范和监管依据，难以获取市场主体信用信息的现象与不当采集和滥用公m、法人信息，侵f其合法权益的现象并存，影响征信业的健康发展。

企ye征信信息的来源包括直接来源和简介来源。

直接来源

被征信企业。包括面谈访问、实地调查、电话调研的方式。

间接来源

行政和司f部门、社团组织、媒体传播机构、与被征信企业存在业务关系的合作企业、金融机构、其他征信机构及被征信企业股东和附属机构等。

行政和司f部门：工商、税务、统计、海关、技监、劳动人事，公干，f院等机关及其他承担行政管理职能的组织机构；

金融机构：y行、证券公司、保险公司、x托投资公司、资产管理公司、金融租赁公司等；

社团组织：行业协会、商会、贸促会等社团组织。

企ye征信查询的具体内容包括：企业的工商注册、变更基本信息；企业x贷、质押d保、贸易融资等信息；司fp决、执行信息；税务处罚、表彰信息；环保处罚、表彰信息；质监处罚、表彰信息；食药局处罚、表彰信息；人社处罚、表彰信息；电信、水电、燃气等公共事业处罚、表彰信息；交通处罚、表彰信息；住建处罚、表彰信息；海关处罚、表彰信息；安全处罚、表彰信息等。由于少数人道德出现滑坡，制假售假、商业欺诈等失信行为渐成蔓延之势，致使诚信的企业无法证实，大众消费顾虑重重，交易出现信任危机。g务院高瞻远瞩，大力推行社会信用体系建设，要求建立长效机制，使诚信者得到保护认可，失信者收到惩处，确保社会经济健康发展。

案例

曾经某y行在受理某新拓展中型企业d款贷时，按照x贷审批流程要求，客户经理通过系统查询该企业历史信用状况，发现该企业在人行企ye征信系统中显示存有不良d款3笔，不良金额1800万元，欠息达96万多元，而且该客户还对外d保金额达3700多万元，并有760万元已劣变成不良d款。经核实，该企业已经在该行及他行有d款。在该行已连续3个月未全额还本付息，d款本金已形成不良，其d保的企业d款也存在极大风险隐患。鉴于该企业已在企ye征信系统中存有b良信息，说明该客户信用意识淡薄，未按期履行还款义务，还款能力不足，该行当即拒绝该客户办理企业流动自己d款的要求，金额800万元，这有效避免了不良客户在对该行资产形成风险。

这是一则认真履行贷前严格审查职责，确保资产安全的典型案例。按照y行d款审批流程规定，x贷业务受理行在审核客户递交的x贷申请资料时，必须通过人行征信系统查询j款人历史信用状况。通过上述成功组织不良客户在该行在融资的案例看出，该行信x客户经理风险意识较强有高度的责任感和警惕性，对客户提交的x贷资料能认真，仔细的审核，把好每个环节，对发现的一点，及时了解情况，查清事情真相，不放过每个风险疑点，守好x贷业务风险的“前沿阵地”，严把x贷业务准入关，有效的规避潜在信用风险，从源头上保证了该行x贷业务的健康发展。

案例也说明，企ye征信系统对建立诚信社会，优化y行生态环境起到至关重要的推动作用。

这也带给我们很多启示：

一，严格按照规范x贷审批流程办理业务，从此案例可以看出，x贷员对x贷业务的具体规定和处理流程的有关规范和规定了解清晰，特别是对j款人的风险点掌握到位，严格按照x贷审批流程进行规范化操作，杜绝因调查失真形成风险。

二，上述案例，充分体现了人行企ye征信系统不仅能准确判断j款人在该行的x贷及信用状况，而且对其在其他金融机构的信誉、d保状况也能q面掌握，杜绝了部分不良客户在不同金融机构融资，将客户风险控制关口前移，进一步提高了该行x贷审批质量，确保了该行资产的安全。为该行的d款决策建立了一道可靠的安全屏障。

三、通过积极应用征信系统实现了客户整合后信用报告，个人客户信用评分计算，个人和法人客户信用风险关联，夫妻信用风险关联等强大功能，充分揭示客户信用风险状况，对有不良信用记录、收效更加突出。征信系统对建立诚信社会、优化y行生态环境起到至关重要的推动作用，还能有效提高客户的诚信意识、在以上案例中，客户已认识到企业的信誉状况已经成为y行授信的关键，表示将高度重视并保持良好的信用记录。同时，通过应用征信系统有效推动了不良d款债务人信息的动态管理，拓宽了不良d款q收的有效渠道，为加强y行贷后管理工作提供了强大的信息支持平台。

征信服务既可为防范信用风险，保障交易安全创造条件，又可使具有良好信用记录的企业和个人得以较低的交易成本获得较多的交易机会，而缺乏良好信用记录的企业或个人则相反，从而促进形成“诚信受益，失信惩戒”的社会环境。征信业在促进信用经济发展和社会信用体系建设中发挥着重要的基础性作用。